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Use uma carta de boa vontade para remover pagamentos em atraso do seu relatório de crédito

Os pagamentos em atraso podem prejudicar seu crédito, especialmente se você parar de pagar seus empréstimos por um longo período de tempo. Já examinamos as repercussões da inadimplência e da inadimplência, mas hoje vamos dar uma olhada em outro método de reparar seu relatório de crédito.

O que é uma carta de boa vontade?

Uma "carta de boa vontade" é uma maneira simples de reparar seu relatório de crédito e pode ser usada para empréstimos federais e privados. O objetivo de uma carta de boa vontade é restabelecer seu crédito em situação regular, solicitando que um credor ou um prestador de serviço apague um atraso no seu relatório de crédito.

Normalmente, aqueles que enfrentaram dificuldades financeiras devido a circunstâncias inesperadas têm mais sucesso com cartas de boa vontade. Eles permitem que você assuma a responsabilidade por suas ações e pergunte (de uma maneira muito agradável) se o prestador de empréstimos para estudantes pode simpatizar com a situação que causou o atraso e apagá-lo do seu relatório.

Também pode ser usado quando você acha que o atraso no pagamento é um erro - por exemplo, se você estava com adiamento ou tolerância durante o horário do atraso e não foi obrigado a fazer pagamentos durante esse período, ou se você sabe você nunca atrasou um pagamento antes.

O que faz uma carta de boa vontade convincente?

Se você procurou uma carta de boa vontade que realmente funcione, temos algumas dicas sobre o que você deve incluir em sua carta.

Um tom apreciativo

É importante que todo o tom da sua carta seja agradecido e consciente. Se você estava realmente atrasado em seus pagamentos devido a circunstâncias atenuantes, não deveria ter um tom de raiva em sua carta, pois estava errado.

Tomar responsabilidade

Você quer ser convincente e honesto. Assuma a responsabilidade pelo atraso no pagamento e explique por que isso aconteceu. Eles precisam ser capazes de simpatizar com você. Dizer que você simplesmente não vai ganhar nenhum ponto.

Um bom histórico de pagamentos recentes

Além da simpatia, você deseja ganhar a confiança deles, na medida em que continuar pagando. Se o credor perceber que os pagamentos são feitos dentro do prazo, antes e após o período de dificuldades financeiras, eles podem estar mais dispostos a dar uma pausa. Quando você tem um padrão de pagamentos em atraso, é mais difícil convencê-los de que está levando isso a sério.

Prova de quaisquer erros e documentos relevantes

Se você está escrevendo sobre um erro que ocorreu, ainda seja amigável, mas faça backup dos erros com a documentação. Você precisará de prova de que o que está dizendo é verdade. Infelizmente, geralmente são cometidos erros nos relatórios de crédito e pode ter sido um erro administrativo em nome do seu prestador de serviços. Se você tiver alguma correspondência por escrito, inclua-a.

Simples e direto ao ponto

A última coisa a ter em mente é criar uma carta curta e simples. Vá direto ao ponto enquanto conta sua história. As pessoas que revisam sua carta não querem ler um ensaio, e quanto mais fácil você tornar a vida delas, melhor.

Uma amostra de carta de boa vontade

Abaixo está um exemplo de modelo de carta de boa vontade para empréstimos a estudantes:

A quem possa interessar,

Obrigado por reservar um tempo do seu dia para ler esta carta. Acabei de retirar meu relatório de crédito e descobri que um pagamento atrasado foi relatado em [data] da minha conta [número da conta do empréstimo].

Durante esse período, minha mãe ficou doente terminal e eu fui a única a cuidar dela. Como tal, tive que deixar meu emprego e minhas economias foram direcionadas às despesas de saúde dela. Eu sofri momentos muito difíceis depois que ela faleceu e não consegui fazer meus pagamentos de empréstimos estudantis.

Sei que cometi um erro ao ficar para trás, mas até aquele momento, meu histórico de pagamentos com você estava impecável. Quando consegui emprego novamente, rapidamente retomei o pagamento dos empréstimos estudantis, tornando-os uma prioridade.

Não tenho orgulho dessa marca negra no meu registro, mas é a única que tenho, e ficaria extremamente grato se você pudesse atender a essa solicitação para remover o atraso do meu relatório de crédito. Isso me ajudaria imensamente a garantir outras linhas de crédito, para que eu possa melhorar ainda mais minha pontuação de crédito.

Se o atraso não puder ser totalmente removido, ainda agradeceria se você pudesse fazer um ajuste de boa vontade.

Obrigado.

Se você está escrevendo uma carta porque o atraso no seu relatório de crédito é impreciso, tente esta carta:

A quem possa interessar,

Obrigado por reservar um tempo para ler esta carta. Recentemente, retirei meu relatório de crédito e descobri que [Empréstimo de serviço] relatou um atraso no pagamento referente à minha conta [número da conta de empréstimo].

Estou solicitando que esse atraso de pagamento seja avaliado quanto à precisão.

Acredito que este relatório esteja incorreto porque [liste os fatos que você tem]. Incluí a documentação para provar que fiz pagamentos durante esse período / que meus empréstimos estavam em tolerância / diferimento e não exigiam pagamentos.

Investigue esse assunto e, se for considerado impreciso, remova o atraso do meu relatório de crédito.

Obrigado.

Certifique-se de excluir os cenários que não se aplicam a você; você deseja fornecer o máximo de detalhes pessoais possível. Você também deve incluir seu nome, endereço e número de telefone na parte superior da carta, caso o seu agente de empréstimo precise entrar em contato com você imediatamente.

Para onde enviar sua carta de boa vontade

Agora que sua carta está escrita, você deve enviá-la! Isso pode ser feito por fax ou correio. A maioria dos servidores de empréstimos para estudantes tem suas informações de contato em seu site, mas você também pode consultar seus extratos de cobrança para ver se eles especificam um endereço diferente.

Além disso, você pode tentar ligar para o departamento de crédito ao qual foi reportado o atraso e verificar se eles podem fornecer as informações de contato necessárias.

É importante mencionar que as cartas de boa vontade não são um meio para o sucesso imediato. Muitas vezes, são necessárias várias tentativas de correspondência com funcionários e credores para que eles reconheçam que receberam uma carta sua.

Sua melhor aposta é obter um contato pessoal na empresa que possa apagar o atraso no pagamento do seu relatório de crédito.

Se tudo mais falhar, tente o maior número possível de métodos de comunicação. Ligue, envie correio, fax, bate-papo ao vivo (se o seu prestador de serviços oferecer) e envie-os por e-mail. Várias pessoas que tentaram esse método relatam que é possível desgastar seu servidor com uma quantidade razoável de solicitações.

Endereços e números de fax para experimentar

Esses endereços e números de fax foram encontrados diretamente nos sites dos prestadores de serviços. Novamente, vale a pena tentar ligar para o seu prestador de serviços para obter o nome de alguém que possa ajudá-lo.

Nelnet

Attn: Processamento de inscrição

PO Box 82565

Lincoln, NE 68501-2565

Fax: 866-545-9196

Meus Grandes Lagos

Grandes Lagos

PO Box 7860

Madison, WI 53707-7860

Fax: 800-375-5288

Sallie Mae

Endereço correspondente

Sallie Mae

PO Box 3319

Wilmington, DE 19804-4319

Fax: 855-756-0011

Documentos a serem incluídos na carta de boa vontade

Não desperdice seus esforços esquecendo de incluir documentação em sua carta. Aqui está uma lista rápida do que você deve incluir:

  • O número da conta do seu empréstimo
  • Seu nome, endereço, número de telefone e email
  • Declarações mostrando a prova de que você pagou (se estiver contestando um pagamento em atraso)
  • Documentação que mostra que você pagou pontualmente em todos os outros pontos, exceto quando teve dificuldades financeiras
  • Identificação da documentação para que seu prestador de serviços saiba que você enviou a solicitação
  • Não é necessariamente algo a ser "incluído", mas se você estiver enviando algo, envie-o por correio certificado com um recibo solicitado, assim você saberá se a sua carta foi enviada.

Recursos

Se você estiver interessado em explorar ainda mais as cartas de boa vontade e os resultados obtidos por outras pessoas, consulte estes sites:

  • ed.gov: Eles abordam disputas, o que fazer com eles e como corrigi-los aqui.
  • gov: se você tem empréstimos com um credor privado e seu credor o informou mais tarde quando não, você pode registrar uma reclamação junto ao CFPB para verificar se eles podem ajudá-lo.
  • Fóruns do myFico: Os fóruns do myFico são preenchidos com pessoas úteis que podem fornecer informações de contato para determinados servidores. Algumas pessoas relatam sucesso com cartas de boa vontade e estão dispostas a compartilhar a carta com outras pessoas, mediante solicitação.

Se você descobriu que um pagamento atrasado foi relatado em seu crédito e é porque você passou por momentos difíceis ou imprecisos, vale a pena tentar apagá-lo. Esses dings em seu crédito existem para ficar por 7 a 10 anos. Isso é muito tempo, especialmente se você é jovem e espera comprar uma casa ou um carro em um futuro próximo. É uma batalha que vale a pena lutar.