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Quando é melhor alugar um carro do que comprar?

Dear Goldavelez.com,

Meu velho calhambeque está prestes a morrer em mim mais uma vez, então é hora de um carro novo. Estou pensando se seria melhor alugar meu próximo carro em vez de comprá-lo. Qual é o melhor negócio, leasing ou compra com um empréstimo para automóveis?

Obrigado,

Precisa de um novo passeio

Caro Precisa de um novo passeio,

Como comprar um carro é uma das maiores compras que você pode fazer, é recomendável dar uma olhada em todas as suas opções. Tanto a locação quanto a compra têm vantagens e desvantagens, assim como alugar ou comprar uma casa.

A diferença mais óbvia é que, com um aluguel, você compra um carro novo a cada poucos anos e não precisa lidar com o incômodo de vender o carro mais tarde; basta entregar as chaves ao revendedor e obter um novo contrato.

Quando você compra um carro, por outro lado, cada pagamento que você faz em um carro financiado gera patrimônio; depois de pagar o empréstimo, ele é seu, de forma gratuita e clara, e você pode vendê-lo (ou doá-lo) por algo mais tarde (Se você compra um carro imediatamente sem um empréstimo, economiza ainda mais dinheiro.)

O que considerar ao comprar x leasing

Como você perguntou principalmente sobre o que faz mais sentido financeiro, veja como descobrir isso e mais considerações. Como exemplo, vejamos o custo entre comprar ou alugar um carro de US $ 20.000 por cinco anos, assumindo a mesma taxa de 6% em um empréstimo de carro novo (pago em 3 anos) e o arrendamento (dois arrendamentos de 3 anos) e dirigir 12.000 milhas por ano (números fornecidos por Edmunds).

1. Seu fluxo de caixa mensal: alugar um carro geralmente tem um pagamento mensal mais baixo comparado ao financiamento de um carro com os mesmos termos de empréstimo, pois, com um aluguel, você paga pela depreciação do carro durante esses anos, e não pelo custo total do veículo . Se você precisar acessar mais dinheiro todos os meses, o leasing poderá ser mais favorável.

No nosso exemplo, o pagamento mensal do empréstimo de carro é de US $ 608 por mês; o arrendamento é de US $ 350 por mês nos primeiros três anos e depois de US $ 385 por mês nos últimos dois anos (porque um segundo arrendamento é iniciado).

2. Economias disponíveis para um adiantamento e taxas iniciais: a maioria dos contratos de locação tem pagamentos baixos ou você pode pedir ao revendedor que renuncie ao pagamento inicial e pagará menos pelo imposto sobre vendas de um contrato de locação (o imposto é calculado na maioria dos estados, apenas nos pagamentos mensais, não no custo total do carro). Tal como acontece com o menor pagamento inicial, o leasing tem um impacto menor no seu orçamento e saldo de caixa.

Exemplo: adiantamento de US $ 3.000 para o empréstimo versus US $ 2.000 para o arrendamento.

3. Quanto você dirige: se você dirige muito - mais de 10.000 a 15.000 milhas, dependendo do contrato de locação -, provavelmente precisará pagar mais por cada milha. O Smart Money diz que muitas empresas de leasing cobram de 15 a 20 centavos de dólar por milha por milhas adicionais, mas você poderia pagar menos (10 centavos de dólar por milha) se comprá-las antecipadamente ao negociar o contrato. Kiplinger observa que, embora a multa por quilometragem extra pareça assustadora, se você planeja negociar um carro que comprou, você também será penalizado por quilometragem acima da média.

Este exemplo não possui taxas extras de milhagem, mas se você percorresse 5.000 milhas durante o contrato, a 20 centavos de dólar por milha, isso custaria US $ 1.000.

4. Quão duro você está no carro: se você está propenso a arranhões no carro ou tem um alto risco de danificá-lo por crianças ou outros perigos, um aluguel pode não ser para você, devido ao desgaste e taxas de rasgo. As taxas de uso e desgaste variam e dependem do seu contrato, mas normalmente são limitadas ao total de pagamentos de aluguel de três meses.

Nosso exemplo também não inclui cobranças de desgaste, mas se você não conseguisse manter o carro intacto, os pagamentos de três meses nesse exemplo seriam de 1.155 dólares.

5. Se você dirige o carro para negócios: Quando você aluga, uma parte dos custos de depreciação e financiamento do carro pode ser deduzida em seus impostos. Os juros dos empréstimos para comprar um carro, no entanto, não são dedutíveis. O IRS tem um guia sobre como calcular a dedução de imposto para um carro alugado (há muitos cálculos com base na porcentagem de uso comercial do carro, quanto custa o carro e despesas adicionais relacionadas ao carro, como gasolina e manutenção).

6. Quanto tempo você planeja manter o carro e quão flexível você precisa: Essa é uma grande consideração, é claro, pois se você realmente quiser dirigir o carro por alguns anos, o leasing é a opção mais conveniente. No entanto, você pagará muito se tentar sair do contrato antes que o prazo termine - até seis meses extras de pagamentos, de acordo com o Smart Money. Você precisará ter certeza de que pode cumprir os termos do seu contrato.

A realidade: comprar um carro é quase sempre mais barato a longo prazo, de acordo com a maioria dos cálculos, como este na Cars.com. Quanto mais tempo você possui o carro, geralmente mais economiza comprando.

Em nosso exemplo, no final de cinco anos, alugar um carro custa US $ 6.752 a mais do que comprar (supondo que o valor do carro no final seja de US $ 7.000) - US $ 1.350 a mais por ano para alugar.

Execute os números para sua situação

Existem outras considerações, como a do estilo de vida (você deseja ter sempre a mais recente tecnologia automotiva?) E evitar ter que lidar com as pesadas contas de reparo de um carro antigo, nas quais o leasing pode parecer mais favorável ou se você deseja evitar termos e acordos confusos (a compra pode ser melhor). Se você deseja apenas um cálculo rápido sobre o que faz mais sentido financeiro, use uma calculadora de leasing:

A calculadora de compra ou arrendamento em Dinkytown inclui fatores como depreciação anual, taxas de empréstimo e arrendamento e juros que você pode ganhar com o dinheiro que economiza antecipadamente com o arrendamento.

A calculadora automática do Bankrate é outra ferramenta útil. O assistente que pergunta a você como você mantém seus carros e como é sua classificação de crédito.

No final, sua decisão se resumirá ao seu orçamento e às suas necessidades de direção, mas quase sempre recomendamos a compra do leasing. Boa sorte com sua decisão!

Ame,

Goldavelez.com

PS Há muito o que se passa nisto, por isso, se você tiver outras dicas ou conselhos sobre como decidir entre comprar e alugar, compartilhe conosco nos comentários.