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O que é uma garantia de assinatura Medallion?

Eu estava concluindo o processo calmante e nunca estressante de transferir o 401 (k) do meu empregador anterior para um IRA nesta primavera, quando encontrei um requisito que eu nunca tinha visto antes: uma garantia de assinatura Medallion.

Não é o mesmo que obter algo autenticado, alertaram os documentos. Um carimbo de notário verifica sua identidade quando você assina documentos legais, enquanto uma Garantia de Assinatura Medallion verifica sua identidade para a transferência de valores mobiliários, como os ativos negociáveis ​​em sua conta de aposentadoria, por exemplo.

Aqui está uma rápida introdução à Garantia de Assinatura Medallion, para que você esteja preparado caso precise de uma.

Quando você precisar

Você pode precisar de uma garantia de assinatura Medallion ao vender, resgatar ou transferir seus valores mobiliários, como ações e fundos mútuos.

Quando você está se preparando para mover esses fundos, o funcionário do banco que fornece o carimbo e a assinatura está verificando sua identidade até o ponto em que garantirá o valor que está sendo transferido.

Como evitá-lo

Se as instituições puderem realizar a transferência em seu nome, e não no seu, você provavelmente não precisará de uma garantia de assinatura Medallion. Por exemplo, solicitei que meu programa antigo transferisse meus fundos diretamente para minha nova conta, com meu nome e o nome da empresa receptora no cheque.

Leia todos os formulários relacionados à transação com atenção para garantir que você realmente obtenha essa garantia.

Onde conseguir

Você pode obter uma Medallion Signature Guarantee de um banco, associação de poupança e empréstimo, corretora ou cooperativa de crédito onde você já é cliente, de acordo com a SEC. Mais de 7.000 instituições financeiras dos EUA e do Canadá participam do Programa Medallion Agents Transfer Agent (STAMP). Se você não é um cliente, a instituição financeira provavelmente não garantirá sua assinatura. Afinal, o banco está colocando seus próprios fundos em risco, garantindo sua assinatura, por isso vai querer alguma prova de suas atividades financeiras. Um banco também pode impor um período mínimo de tempo para que você seja um cliente antes de assinar essas transferências; 6 meses é típico.

Este site de aparência super sombria é realmente útil para determinar quais bancos em seu CEP oferecem essas garantias. A partir daí, você precisará ligar para a filial para marcar uma consulta. Ao fazê-lo, pergunte qual é o limite de garantia do banco, para garantir que o valor da sua transação não o exceda. Muitas cooperativas de crédito estão limitadas a garantir US $ 100.000.

Como preparar

Os bancos geralmente oferecem esse serviço gratuitamente, mas pode não ser algo que você possa realizar rapidamente. Por exemplo, o Bank of America declara que, enquanto algumas revisões de uma garantia de assinatura Medallion levam apenas 30 minutos, é mais comum que demorem dois dias úteis.

Certifique-se de seguir as regras específicas fornecidas pelo seu banco ao marcar uma consulta. Pode ser necessário trazer mais de uma forma de identificação junto com documentos que comprovem sua propriedade dos fundos que você deseja transferir.