artigos úteis

Cuidado com os golpes de Zelle

Até agora, a maioria dos usuários está ciente das fraquezas de segurança dos sistemas de pagamento, como Venmo e PayPal: você só deve enviar dinheiro para pessoas que você conhece, não deve usá-lo para comprar produtos ou serviços e, definitivamente, não deve usá-lo para receber o pagamento. pessoas que você não conhece, que podem simplesmente cancelar a transação antes que ela seja concluída. Acontece que o Zelle, um sistema de pagamento recentemente adotado pelos bancos para competir com a Venmo, também tem algumas vulnerabilidades sérias.

De acordo com um relatório da, alguns dos principais fatores que tornam o Zelle atraente em comparação com seus concorrentes - seu uso por alguns dos maiores bancos, incluindo o Bank of America, Citi e JPMorgan, e a velocidade com que ele envia dinheiro - o tornam altamente suscetível a fraude.

"As transferências em dinheiro na rede geralmente ocorrem em segundos - muito mais rápido do que na maioria dos serviços de pagamento rivais", relata o. “Isso tornou mais difícil para os bancos interromper ou reverter transações ilícitas.” E nem sempre informa os clientes quando as transações são feitas, o que significa que você pode não estar ciente de que algo fraudulento está se desenrolando até que seja tarde demais.

Além disso, o sistema exige um email ou número de telefone para enviar dinheiro. De acordo com histórias da história, isso permite que os golpistas se registrem com seu número de telefone e recebam transferências em dinheiro em seu lugar. As medidas de segurança variam de acordo com o banco, e algumas não notificam os clientes "quando novos destinatários são vinculados às suas contas Zelle". E embora Zelle diga que os clientes não são responsáveis ​​por atividades fraudulentas, ela não considera os clientes "conscientemente" que enviam dinheiro como fraudulentos, mesmo que o destinatário pretendido não receba o dinheiro. Seu site afirma que nem o Zelle nem os bancos que o utilizam oferecem um programa de proteção.

Alguns dos golpes são muito mais sofisticados. Aqui está o que aconteceu com Jane Butler, cliente da Wells Fargo em Downingtown, Pensilvânia, conforme relatado pelo:

O golpe foi elaborado. Primeiro, um e-mail de phishing que parecia ser de Wells Fargo a levou a inserir seu ID e senha bancários em um site fraudulento. No dia seguinte, Butler recebeu uma ligação que parecia pertencer ao departamento de fraude da Wells Fargo. O número que ela viu exibido na tela do telefone correspondia ao número de telefone no verso do cartão do banco - mas não era o banco do outro lado da linha. A ligação foi falsificada.

O interlocutor a levou a entregar códigos de acesso únicos que forneciam acesso a Zelle, que foi usado para fazer seis transferências de sua conta, variando de um centavo a 999, 98 dólares. Wells Fargo reembolsou Butler por sua perda.

Outras são bastante padronizadas para os serviços de pagamento P2P: uma mulher pensou que estava comprando ingressos para shows, mas ficou fantasma com o "vendedor" depois de transferir o dinheiro (nunca envie dinheiro antes que você tenha o item em suas mãos). Em outro incidente, os golpistas acessaram a conta bancária de alguém on-line e usaram Zelle para transferir dinheiro da conta.

O reembolso ou não do cliente pelos fundos roubados depende do banco e da situação.

Os relatórios informam que o tamanho do problema é desconhecido, "porque o Zelle é relativamente novo e os bancos não relatam muitos dados sobre ele".

Outros sistemas de pagamento ponto a ponto como Venmo e PayPal enfrentaram desafios semelhantes e, de fato, o PayPal (dono da Venmo) recentemente firmou um processo com a Federal Trade Commission sobre suas medidas de segurança.

Uma medida de segurança que pode ser útil caso alguém obtenha acesso à sua conta: conecte os aplicativos ao seu cartão de crédito e não à sua conta bancária. Você está melhor protegido e pode cancelar transações, se necessário.