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Como solicitar uma validação de dívida ao lidar com coletores

Aqui está o que fazer se você receber uma ligação de um cobrador de dívidas - ou melhor, o que você deve do: não concorde automaticamente que a dívida é sua. Se a dívida for sua, você poderá concordar com ela depois de ter certeza de que o cobrador é legítimo. Se a dívida não for sua, dizer que é possível pode prendê-lo a uma batalha que torna quase impossível expurgar a dívida do seu relatório de crédito.

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Portanto, antes de fazer qualquer outra coisa, você precisará coletar mais algumas informações. Isso inclui verificar se o cobrador de dívidas é legítimo, decidir se você pode pagar a dívida e, se você não acha que a dívida é sua, enviar ao cobrador um

A primeira coisa que você deve fazer quando um cobrador de dívidas chama

Se você sabe que está atrasado em uma conta de dívida ou se a ligação é uma surpresa total, você pode entrar em uma mina terrestre se não for cuidadoso durante a primeira ligação. Como mencionado acima, você não deve confirmar imediatamente a propriedade da dívida. Aqui está o porquê:

  • Se você deve, mas não pode pagar a dívida, perderá o poder de negociação.
  • Se você deve e pretende pagar, primeiro confirme se o cobrador de dívidas é legítimo e é quem deve pagar.
  • Se você deve, mas a dívida já ultrapassou a, confirmar que é sua pode reiniciar o relógio com o estatuto de limitações.
  • Se você não tiver certeza de que deve, pode ser um erro e precisará saber com certeza antes de concordar em pagar.
  • Se você tiver certeza de que não deve, pode ser um erro ou até mesmo um caso de fraude.

Como você provavelmente pode supor, há uma infinidade de cenários que podem surgir em cada uma dessas situações. Portanto, antes de fazer qualquer outra coisa, envie um

O que é um pedido de validação de carta de dívida?

De acordo com a Lei das Práticas de Cobrança da Dívida Justa (FDCPA), Caso contrário, você pode enviar uma carta para solicitar uma validação da dívida (consulte esta carta de amostra).

A FTC descreve o conteúdo da carta que você deve receber:

  1. Quanto você deve
  2. A quem você deve
  3. Declaração com 30 dias para contestar a dívida
  4. Declaração de que, se você contestar a dívida no prazo de 30 dias, o coletor enviará a você a verificação da dívida ou uma cópia da sentença contra você
  5. Declaração de que o coletor fornecerá o nome e o endereço do credor original (se diferente do credor atual) se você escrever uma solicitação em 30 dias

Nota : Se você contestar a dívida dentro de 30 dias, o cobrador de dívidas deve interromper as tentativas de cobrar até enviar uma verificação da dívida ou uma cópia da sentença a você. Se você não contestar a dívida, o cobrador de dívidas pode assumir que você deve e continua as tentativas de cobrar -

Como enviar uma solicitação de validação de carta de dívida

Antes de continuar conversando com o cobrador de dívidas, há alguns motivos pelos quais você deseja que ele prove primeiro que a dívida em questão é de fato sua. Mais notavelmente, mixups são comuns. Aqui estão apenas algumas que podem ocorrer:

Portanto, se você estiver procurando por uma prova de que a dívida é realmente sua, poderá obtê-la enviando um pedido de validação da dívida ao cobrador de dívidas. A carta deve ser enviada por correio certificado (para que você possa ter um comprovante de recebimento) e incluir o número da sua conta, a data em que entraram em contato com você, o método usado para entrar em contato com você e um extrato solicitando que eles validem a dívida. Não precisa ser longo, como você pode ver nesta carta de amostra.

Dito isto, pode haver momentos em que você prefira solicitar uma validação de dívida ...

Quando você NÃO deseja solicitar a validação da dívida

De acordo com Jared Strauss, especialista em cobrança de dívidas e coletor de dívidas, há situações em que solicitar a validação da dívida pode ser prejudicial para você - como quando você sabe que deve a dívida e que o cobrador de dívidas é legítimo.

Strauss apresenta uma série de razões pelas quais isso pode ser um problema, mas elas se resumem à idéia de que pedir validação de dívida pode destacar você entre um mar de pessoas que provavelmente nunca responderão a elas e transformar a mesa de comunicativa em adversária. . Strauss descreve que isso pode:

a) incentivar o cobrador de dívidas a obter mais informações sobre você do que começou (aumentando a probabilidade de que elas possam e o processem pela dívida)

b) destacá-lo como alguém que deseja resolver a situação, mas potencialmente de maneira contraditória (os coletores geralmente conseguem cobrar muito poucas contas que recebem)

c) dê ao cobrador de dívidas a vantagem nas negociações para liquidá-la, pois agora eles sabem que você está altamente motivado para resolver a situação (algo que realmente funciona contra você na negociação)

Embora isso não signifique que você não deva receber a prova de dívida que lhe é devida, é algo para se pensar. Se sua principal preocupação é garantir que o cobrador de dívidas seja o cobrador legítimo que você deve agora, leia este artigo para obter conselhos para ajudá-lo a confirmar essas informações.

E se você não receber a validação da dívida?

Se você decidir que solicitar a validação de dívida é sua melhor opção, lembre-se de que talvez não seja possível obter essa validação. Strauss continua explicando por que um cobrador de dívidas pode não enviar a validação da dívida:

  1. Eles não têm informações suficientes para provar que você pode / irá pagar a dívida
  2. Eles não podem verificar a dívida

Se você não receber sua validação da carta de dívida, isso não significa que você está fora do gancho. Embora você possa não recebê-lo pelos motivos acima, a dívida permanecerá no seu relatório de crédito. A outra possibilidade é que o colecionador pretenda enviá-lo, mas ainda não o fez.

Embora você tenha 30 dias para enviar uma disputa por escrito da dívida, um cobrador de dívidas não tem as mesmas restrições. De fato, não há limite de tempo após o qual eles precisam enviar a carta solicitada. Por causa disso, você deve permanecer vigilante e acompanhar a situação.

O que fazer se a dívida em questão NÃO for sua

Com ou sem a validação da dívida, se você a dívida em questão não for sua, contate-a imediatamente. Disputar a dívida é o primeiro de uma série de etapas para eliminá-la do seu relatório de crédito, mas é a mais restrita pelo tempo.

Portanto, se um cobrador de dívidas telefonar para você sobre uma dívida que não é sua, solicite a validação da dívida e certifique-se de enviar uma disputa por escrito da dívida dentro de 30 dias após o contato inicial (por segurança). O Consumidor lista uma carta de amostra para ajudar.

Todo o processo de disputa pode levar de semanas a anos. Portanto, inicie imediatamente. Ignorar o problema só piorará sua pontuação de crédito e custará dinheiro no futuro.

O que fazer se a dívida em questão for sua

Se a dívida em questão for sua e você estiver se perguntando o que fazer a seguir, saiba que a situação pode ser resolvida.

Veja como reunir as informações necessárias:

  1. Confirme se o cobrador de dívidas é o que você precisa pagar. Você pode fazer isso retirando seu relatório de crédito gratuito, solicitando ao coletor todas as informações de identificação e, em seguida, ligando para a agência de cobrança para confirmar com outra pessoa que suas informações estão atualmente arquivadas lá e não foram enviadas para outro lugar. Leia este artigo para obter mais conselhos sobre como confirmá-lo.
  2. Verifique se o prazo de prescrição não expirou em sua dívida. Se houver, você poderá enviar uma carta de cessação e desistência à agência de cobrança.

E o que você deve fazer a seguir:

a) Se você tem a capacidade de pagar a dívida e pretende fazê-lo, verifique se o cobrador de dívidas elaborará um plano de pagamento ou peça que traga a dívida de volta à corrente para que você possa pagá-la como tal.

b) Se não achar que pode pagar o valor total, negocie um acordo com o cobrador de dívidas. Essa negociação será mais eficaz se você puder pagá-la totalmente quando estiver negociando; portanto, você pode esperar até que você reserve algum dinheiro para o acordo. Se a negociação for bem-sucedida, obtenha os termos por escrito para que o cobrador de dívidas não possa tentar coletar a diferença posteriormente.

c) Se você realmente não puder pagar nenhuma quantia, convém consultar um advogado de falências. Essa será uma maneira mais eficaz de avançar do que lidar com empresas tradicionais de gerenciamento ou liquidação de dívidas - que podem custar muito mais a longo prazo e potencialmente nem mesmo resolver sua dívida.

O que quer que você faça, Isso só vai piorar as coisas ao longo do tempo - causando estresse, potencialmente custando dinheiro e danificando definitivamente sua pontuação de crédito. Siga estas etapas para resolver a situação, para que você possa retomar suas finanças o quanto antes.

Fotos de Chris Potter, Andrew Wippler, Gene Han, Helga Weber.