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Como saber se o seu seguro de saúde cobre o tratamento de saúde mental

Para alguns, o estigma associado à doença mental os impede de procurar ajuda, mas outros podem estar evitando o tratamento simplesmente porque não têm certeza se podem pagar ou se o seu seguro de saúde o cobre.

A cada ano, mais de 5 milhões de adultos americanos sofrem um episódio depressivo grave e não procuram tratamento, de acordo com um estudo recente da NerdWallet. Embora a cobertura de seguro para o tratamento de saúde mental seja mais amplamente disponível e abrangente graças a mudanças recentes, alguns dizem que ainda não vai longe o suficiente.

Se você adquiriu seu seguro de saúde através de trocas estaduais estabelecidas pela Affordable Care Act, os cuidados de saúde mental são cobertos. É um dos dez benefícios que devem ser cobertos em todos os planos previstos na lei. Se você tem seguro através do seu empregador, há uma boa chance de você também estar coberto. Uma pesquisa da Society for Human Resource Management sobre os benefícios de 2014 de funcionários constatou que 87% dos planos de saúde do empregador cobrem tratamento de saúde mental. Mas exatamente quais serviços de saúde mental são cobertos por esses planos variam e dependem de quais serviços médicos são cobertos.

Direito de Paridade em Saúde Mental

Historicamente, a cobertura de saúde mental havia sido tratada como uma preocupação de saúde menos importante do que a cobertura médica pelo setor de seguros. Isso mudou ao longo dos anos, culminando com a aprovação da Lei de Paridade e Dependência em Saúde Mental de Paul Wellstone e Pete Domenici em 2008. Também conhecida como lei de paridade em saúde mental, a lei exige essencialmente que a cobertura de saúde mental e abuso de substâncias seja comparável à cobertura de saúde física.

"Novos esforços estão em andamento para expandir a cobertura para milhões de americanos que não têm acesso a tratamento acessível para transtornos mentais e de uso de substâncias", disse o secretário do Trabalho, Thomas Perez, após a aprovação das regras finais de paridade. "Essas regras aumentarão o acesso à saúde mental e tratamento de abuso de substâncias, proibirão práticas discriminatórias e aumentarão a transparência dos planos de saúde. Por fim, oferecerão maiores oportunidades de tratamento acessível, acessível e eficaz para os americanos que precisam."

A lei da paridade diz que as apólices de seguro que cobrem os cuidados de saúde mental devem tratá-los como fazem outras coberturas médicas. Se você geralmente paga US $ 40, 00 por consultas e tratamentos médicos, por exemplo, uma consulta com seu psicólogo não pode ter um preço mais alto.

Antes que as regras finais da lei da paridade entrassem em vigor, os pacientes que precisavam de tratamento em saúde mental frequentemente precisavam buscar pré-aprovação para cobertura e, mesmo assim, seriam limitados a um determinado número de visitas por ano. Esse não é mais o caso. Embora as empresas de seguro de saúde sempre possam revisar se os tratamentos cobertos são necessários, eles não podem mais limitar arbitrariamente as consultas de saúde mental que não fariam em consultas médicas.

Dependendo das especificidades de sua apólice, e se tratamentos médicos similares são cobertos, sua cobertura de saúde mental pode incluir: visitas a pronto-socorro, internações hospitalares, consultas de terapia individual e em grupo, visitas de psiquiatras e cobertura para prescrições de saúde mental.

Planos ainda não necessários para cobertura de saúde mental

"A lei da paridade, no papel, certamente parece ser uma melhoria nas políticas de saúde", diz Lisa Blackstock, advogada de pacientes da Soul Sherpa. "A chave é se sua política cobre ou não os cuidados de saúde [mental]".

A lei aumenta a qualidade do atendimento para aqueles que têm cobertura de saúde mental, mas não exige cobertura de saúde mental em todas as políticas. Em vez disso, requer planos de seguro de saúde que cubram o tratamento de saúde mental para cobrir o mesmo que o tratamento médico. A American Psychological Association aponta que existem alguns programas isentos da lei da paridade. Alguns planos de funcionários do governo estadual podem optar por não cumprir os requisitos de paridade. Da mesma forma, o Medicare não está sujeito à lei.

Mesmo se houver cobertura de saúde mental, alguns provedores podem não aceitar seu seguro. Blackstock disse ao NerdWallet que os provedores de saúde mental geralmente relutam em aceitar essas políticas porque as taxas de reembolso são muito baixas.

Se você não tiver certeza sobre sua cobertura, consulte sua descrição dos benefícios do plano ou entre em contato diretamente com sua operadora de seguros.

Franquias e copays ainda se aplicam

A lei da paridade, juntamente com os requisitos da ACA, pode significar que os cuidados de saúde mental estão mais acessíveis do que nunca. Mas isso não significa que não há custos. Assim como seus cuidados médicos, os cuidados de saúde mental estão sujeitos a copagamentos, cosseguros, franquias e outros custos diretos. Da mesma forma, ainda está sujeito a negações de cobertura de companhias de seguros.

Você pode se preparar para esses custos familiarizando-se com os detalhes da cobertura do seu plano antes de procurar tratamento de saúde mental. Se você receber uma recusa inesperada ou contas acima do esperado após o tratamento, poderá encontrar ajuda através de um advogado de contas médicas.

Blackstock diz que pacientes com questões de saúde mental não devem ter medo de obter ajuda.

"Meu conselho a todas as pessoas em relação ao bem-estar emocional e à saúde mental é manter um forte grupo de apoio, estar aberto quando o estresse chegar a ser demais e não hesitar em nomear um agente para você em sua diretiva de assistência médica avançada em quem você pode confiar para ajudar a orientar seus cuidados quando as coisas ficam difíceis ", diz Blackstock. "Se você incorre em uma grande conta para tratamento de saúde mental que não é coberta pelo seguro, encontre um advogado do paciente com um histórico comprovado na negociação de contas [...] Alguém precisa separá-la e advogar agressivamente em seu nome, não muito diferente de um advogado ou corretor de imóveis fazendo seu trabalho em seus respectivos campos ".

Meu seguro de saúde cobre tratamento de saúde mental? | Nerdwallet